وام ارزدیجیتال چیست؟

وام ارزدیجیتال، نوعی وام است که بر بستر بسترهای بلاک‌چین و رمزارزها ارائه می‌شود. در این نوع وام‌ها، وام‌دهنده و وام‌گیرنده از طریق پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز ارتباط برقرار می‌کنند و مبلغ مورد نظر را بر اساس رمزارزهای مختلف قرض می‌دهند یا دریافت می‌کنند

ویژگی‌های وام ارزدیجیتال عبارتند از:

• بدون نیاز به واسطه‌های سنتی: برخلاف وام‌های بانکی، در این سیستم‌ها نیاز به بانک یا موسسات مالی نیست

• شفافیت و امنیت بالا: تراکنش‌ها بر اساس فناوری بلاک‌چین ثبت می‌شود که این امر امنیت و شفافیت را تضمین می‌کند

• دسترسی جهانی:  افراد در هر جای دنیا می‌توانند بدون نیاز به شرایط سنتی، وام دریافت یا ارائه دهند

• نرخ‌های متغیر و انعطاف‌پذیر: نرخ بهره و مدت زمان وام در پلتفرم‌های مختلف متفاوت است

در مجموع، وام ارزدیجیتال یک ابزار مالی جدید است که امکانات نوینی برای سرمایه‌گذاری و تامین مالی فراهم می‌آورد، اما همانند هر ابزار مالی دیگر، نیازمند آگاهی و درک کامل از ریسک‌ها و نحوه استفاده صحیح است.

وام بانکی:

وام بانکی، که به آن "قرض بانکی" یا "قرض‌الحسنه" نیز گفته می‌شود، نوعی تسهیلات مالی است که بانک‌ها یا موسسات مالی به افراد یا شرکت‌ها ارائه می‌دهند تا نیازهای مالی آن‌ها را برآورده سازند. این وام‌ها معمولاً بر اساس توافق و قراردادی بین طرفین صادر می‌شوند و در ازای آن، وام‌گیرنده ملزم به بازپرداخت مبلغ وام به همراه سود یا هزینه‌های تعیین‌شده است.

انواع وام بانکی شامل موارد زیر هستند:

• وام خرید مسکن (مانند وام مسکن یا رهن)

• وام خودرو

• وام‌پرداخت هزینه‌های تحصیلی

• وام‌های سرمایه‌گذاری و توسعه کسب‌وکار

• وام‌های شخصی یا قرض‌الحسنه

شرایط و میزان سود یا بهره، مدت زمان بازپرداخت و وثایق مورد نیاز در هر نوع وام متفاوت است و معمولاً بر اساس سیاست‌های بانک و شرایط اقتصادی تعیین می‌شود. هدف اصلی این نوع وام‌ها کمک به افراد و کسب‌وکارها در تأمین نیازهای مالی و توسعه فعالیت‌های اقتصادی است

مقایسه وام بانکی با وام ارزهای دیجیتال

در حال حاضر، وام‌های بانکی و وام‌های ارزهای دیجیتال دو نوع رایج از ابزارهای تأمین مالی هستند که هر کدام ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. در زیر به مقایسه این دو نوع وام می‌پردازیم.

• نوع دارایی و وثیقه:

1. وام بانکی: معمولاً نیاز به وثیقه‌های ملموس مانند ملک، خودرو یا سپرده‌های بانکی دارد

2. وام ارزهای دیجیتال: اغلب بر اساس دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین یا اتریوم به عنوان وثیقه ارائه می‌شود. در برخی موارد، نیاز به وثیقه‌های فیزیکی وجود ندارد، اما دارایی دیجیتال باید به عنوان ضمانت قفل شود

• فرآیند دریافت وام

1. وام بانکی: معمولاً زمان‌بر است و نیازمند بررسی مدارک، ارزیابی اعتبار و وثیقه است

2. وام ارزهای دیجیتال: سریع‌تر و اغلب به صورت آنلاین و بدون نیاز به بررسی‌های پیچیده، قابل دریافت است

• نرخ بهره

1. وام بانکی: نرخ بهره معمولاً ثابت یا شناور است و بر اساس سیاست‌های بانک‌ها تعیین می‌شود

2. وام ارزهای دیجیتال: نرخ بهره ممکن است پایین‌تر باشد، اما نوسانات بازار ارزهای دیجیتال می‌تواند بر نرخ‌های آن تأثیر بگذارد

• ریسک و نوسان

• وام بانکی: ریسک کمتری دارد، زیرا ارزش دارایی‌های وثیقه ثابت است

• وام ارزهای دیجیتال: نوسانات شدید بازار ارزهای دیجیتال می‌تواند ارزش وثیقه را کاهش دهد و منجر به نیاز به افزایش وثیقه یا لیکوئید شدن دارایی شود

• مقررات و امنیت

1. وام بانکی: تحت نظارت دولت و بانک‌ها است و قوانین مشخص دارد

2. وام ارزهای دیجیتال: در فضای کمتر تنظیم‌شده قرار دارد و ریسک‌های قانونی و امنیتی بیشتری دارد

• قابلیت بازپرداخت و مدت زمان

• وام بانکی: معمولاً مدت‌زمان بلندمدت و اقساط منظم دارد

• وام ارزهای دیجیتال: ممکن است مدت‌زمان کوتاه‌تری داشته باشد و بازپرداخت سریع‌تر باشد

جمع‌بندی: هر دو نوع وام مزایا و معایب خود را دارند و انتخاب بین آن‌ها بستگی به نیاز، شرایط مالی و میزان ریسک‌پذیری فرد دارد. وام بانکی برای افرادی که به دنبال امنیت و ثبات هستند مناسب‌تر است، در حالی که وام ارزهای دیجیتال برای کسانی که تمایل به سرعت بالا و دسترسی آسان دارند، جذاب‌تر است، اما باید با ریسک نوسان بازار آشنا باشند.

بهترین پلتفرم ها برای دریافت وام ارز دیجیتال

در حال حاضر، چندین پلتفرم معتبر و محبوب برای دریافت وام ارز دیجیتال وجود دارد که بسته به نیازها و شرایط شما می‌تواند گزینه‌های مناسبی باشد. در زیر برخی از بهترین پلتفرم‌ها را معرفی می‌کنم

• (آوی)  Aave

ویژگی‌ها: پروتکل غیرمتمرکز برای وام‌دهی و قرض‌گیری با قابلیت وام‌گرفتن و ارائه دارایی‌های دیجیتال

مزایا: امکان وام‌گیری بدون نیاز به واسطه، نرخ بهره متغیر، حمایت از چندین ارز دیجیتال

• Compound (کامپاند)

ویژگی‌ها: پلتفرم وام‌دهی و قرض‌گیری غیرمتمرکز بر بستر بلاکچین اتریوم

مزایا: نرخ بهره متغیر، امکان وام‌گیری و وام‌دهی همزمان، پشتیبانی از دارایی‌های مختلف

• MakerDAO (میکر‌د‌او)

ویژگی‌ها: سیستم استیبل‌کوین DAI و وام‌دهی بر بستر اتریوم

مزایا: وثیقه‌گذاری دارایی‌ها، کنترل کامل بر وام‌ها، پایداری استیبل‌کوین

• Celsius Network (سلسیوس)

ویژگی‌ها: پلتفرم متمرکز برای وام‌دهی و دریافت بهره از دارایی‌های دیجیتال

مزایا: رابط کاربری ساده، خدمات مشتری، وام‌های سریع با بهره پایین

• BlockFi (بلوک‌فای) [در برخی مناطق محدودیت دارد]

• ویژگی‌ها: پلتفرم وام‌دهی کریپتو و حساب‌های بهره‌دار

• مزایا: واسط کاربری آسان، قابلیت وام‌گرفتن با وثیقه، بهره‌مندی از دارایی‌های متنوع. نکات مهم

قبل از استفاده از هر پلتفرم، حتماً مطالعه کامل در مورد نرخ بهره، شرایط وثیقه‌گذاری، و ریسک‌های مرتبط انجام دهید

برخی پلتفرم‌ها ممکن است در مناطق خاص محدودیت داشته باشند

توجه کنید که بازار ارزهای دیجیتال نوسان‌پذیر است و وام‌گرفتن با ریسک همراه است.