منظور از دیفای در ارزهای دیجیتال چیست؟

دیفای DeFiچیست؟ 

دیفای DeFi که مخفف "مالی غیرمتمرکز" است، به مجموعه‌ای از خدمات مالی اشاره دارد که بر بستر بلاک‌چین و بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها یا مؤسسات مالی عمل می‌کند. پروژه‌های دبفای به کاربران این امکان را می‌دهند که به راحتی و به صورت مستقیم با یکدیگر تعامل کنند، و از خدماتی مانند وام‌دهی، قرض‌گیری، تجارت، بیمه و سایر خدمات مالی بهره‌مند شوند.

ویژگی‌های کلیدی دبفای شامل:

• غیرمتمرکز بودن: هیچ نهاد مرکزی یا واسطه‌ای وجود ندارد که کنترل کامل بر روی سیستم داشته باشد

• شفافیت: تمامی تراکنش‌ها بر روی بلاک‌چین ثبت می‌شود و برای همه قابل مشاهده است

• دسترس پذیری: هر کسی که به اینترنت دسترسی داشته باشد می‌تواند از خدمات دبفای استفاده کند، بدون نیاز به مدارک شناسایی پیچیده

• نوآوری: دبفای به سرعت در حال توسعه و نوآوری است و محصولات و خدمات جدیدی را به بازار عرضه می‌کند.

به عنوان مثال، پلتفرم‌هایی مانند Uniswap و Aaveاز نمونه‌های مشهور دبفای هستند که خدمات تبادل و وام‌دهی را ارائه می‌دهند.

کاربردهای دیفای DeFi:

• دریافت وام و وام دهی : در دیفای، کاربران می‌توانند بدون نیاز به اعتبارسنجی‌های سنتی، وام بگیرند یا وام دهند. پلتفرم‌هایی مانند Uniswap و Aave به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های خود را به دیگران قرض دهند و در عوض بهره دریافت کنند.

• خدمات پرداخت: برخی از پروژه‌های دیفای به ارائه خدمات پرداخت سریع و ارزان با استفاده از ارزهای دیجیتال می‌پردازند که می‌تواند به‌عنوان جایگزینی برای سیستم‌های پرداخت سنتی عمل کند..

• صرافی های غیرمتمرکز: این صرافی‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا به‌صورت مستقیم و بدون نیاز به واسطه، ارزهای دیجیتال را با یکدیگر مبادله کنند. مثال‌هایی از این صرافی ها شامل Uniswap و Aaveهستند.

• پروتکل اوراق بهادار: دیفای به کاربران این امکان را می‌دهد که دارایی‌های واقعی را به شکل توکن‌های دیجیتال درآورند و در بازارهای غیرمتمرکز معامله کنند.

دیفایDeFi چگونه کار میکند؟

دیفای  DeFi یا مالی غیرمتمرکز، به مجموعه‌ای از خدمات مالی گفته می‌شود که به‌جای استفاده از نهادهای متمرکز مانند بانک‌ها و مؤسسات مالی، از فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند (Smart Contracts)استفاده می‌کند. هدف دیفای این است که دسترسی به خدمات مالی را برای همه افراد در سراسر جهان آسان‌تر کند و نیاز به اعتماد به نهادهای مرکزی را کاهش دهد.

• انتخاب بلاک چین: بلاک چینی که انتخاب می‌کنید باید توانایی پردازش تعداد بالایی از تراکنش‌ها را داشته باشد. بلاک چین‌هایی مانند اتریوم در حال حاضر با مشکلات مقیاس‌پذیری مواجه هستند، اما راه‌حل‌هایی مانند زنجیره‌های جانبی و لایه 2 (مانند Optimistic Rollups) در حال توسعه هستند. و همچنین هزینه‌های تراکنش می‌تواند تأثیر زیادی بر تجربه کاربری داشته باشد. بلاک چین‌هایی که کارمزدهای پایین‌تری دارند (مانند بایننس اسمارت چین یا سولانا) می‌توانند گزینه‌های مناسبی باشند و باید بلاک چینی که انتخاب می‌کنید حتما از قراردادهای هوشمند پشتیبانی کند. اتریوم، بایننس اسمارت چین، کاردانو و پولکادات از جمله بلاک چین‌هایی هستند که این ویژگی را دارند و برخی بلاک چین‌ها قابلیت‌های بیشتری برای توسعه‌دهندگان ارائه می‌دهند و امکان انطباق با نیازهای خاص پروژه‌های دیفای را فراهم می‌کنند.

• توسعه قرارداد: توسعه قراردادهای هوشمند در فضای مالی غیرمتمرکز دیفای یکی از زمینه‌های جذاب و رو به رشد در دنیای بلاک‌چین است. قراردادهای هوشمند به شما این امکان را می‌دهند که به‌طور خودکار و بدون نیاز به واسطه، تراکنش‌ها و توافقات مالی را پیاده‌سازی کنید. برای توسعه یک قرارداد هوشمند در دیفای ابتدا باید مشخص کنید که می‌خواهید قرارداد خود را بر روی کدام بلاک‌چین پیاده‌سازی کنید. اتریوم، بایننس اسمارت چین، و پولکادات از جمله بلاک‌چین‌های محبوب برای دیفای هستند و بعد از بعد از آشنایی با زبان و ابزارها، می‌توانید قرارداد هوشمند خود را بنویسید. این قرارداد باید شامل تمام منطق مالی و قوانین مربوط به پروتکل دیفای شما باشد.و همچنین پس از اطمینان از صحت قرارداد، می‌توانید آن را در شبکه اصلی مستقر کنید. برای این کار نیاز به کیف‌پول و مقداری ارز دیجیتال برای پرداخت هزینه‌های گاز (Gas fees) دارید. بعد از راه‌اندازی، به‌روزرسانی و پشتیبانی از قرارداد هوشمند و پروتکل دیفای شما بسیار مهم است. باید به نظرات و مشکلات کاربران گوش دهید و در صورت نیاز تغییرات لازم را اعمال کنید.

• استقرار قرارداد: استقرار قرارداد در دیفای (مالی غیرمتمرکز) به معنای ایجاد و راه‌اندازی قراردادهای هوشمند بر روی بلاکچین است که به کاربران این امکان را می‌دهند تا بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، به تبادل و مدیریت دارایی‌های مالی بپردازند. و همچنین برنامه‌نویسان با استفاده از زبان‌های برنامه‌نویسی مانند Solidity (برای اتریوم)قراردادهای هوشمند را توسعه می‌دهند. این قراردادها شامل قوانین و منطق تجاری هستند که نحوه تعامل با دیگران را تعیین می‌کنند.

• آزمایش و راه اندازی:استقرار قرارداد در دیفای (مالی غیرمتمرکز) به معنای ایجاد و راه‌اندازی قراردادهای هوشمند بر روی بلاکچین است که به کاربران این امکان را می‌دهند تا بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، به تبادل و مدیریت دارایی‌های مالی بپردازند. ابتدا با مفاهیم پایه‌ای بلاکچین و قراردادهای هوشمند آشنا شوید. بلاکچین‌ها مانند اتریوم، بایننس اسمارت چین و غیره از محبوب‌ترین پلتفرم‌های دیفای هستند. و سپس یک کیف‌پول دیجیتال(مانند MetaMask)ایجاد کنید که به شما اجازه می‌دهد تا به بلاکچین متصل شوید و دارایی‌های رمزارزی را مدیریت کنید و برای تعامل با پروتکل‌های دیفای، به رمزارزهایی مانند اتریوم یا توکن‌های دیگر نیاز خواهید داشت. می‌توانید از صرافی‌های معتبر این رمزارزها را خریداری کنید.و پس از انتخاب پروتکل، می‌توانید به آن متصل شوید و خدماتی مانند وام‌دهی، وام‌گیری، استیکینگ یا تجارت ارائه شده توسط آن پروتکل را امتحان کنید. در ابتدا با مقادیر کوچک سرمایه‌گذاری کنید تا با نحوه کار پروتکل آشنا شوید و از خطرات ناشی از سرمایه‌گذاری در دیفای آگاه شوید. دیفای با خطرات خاصی همراه است، از جمله نوسانات بازار و مشکلات امنیتی. بنابراین، مدیریت ریسک و تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری‌های خود بسیار مهم است.

برنامه دیفای کجا اجرا می شود؟

 دیفای معمولاً بر روی بلاکچین‌های مختلف اجرا می‌شوند که قابلیت قراردادهای هوشمند را دارند. برخی از محبوب‌ترین بلاکچین‌هایی که برنامه‌های دیفای در آن‌ها اجرا می‌شوند عبارتند از:

سولانا: پالیگان به عنوان یک راه‌حل مقیاس‌پذیری برای اتریوم عمل می‌کند و بسیاری از پروژه‌های دیفای را به خود جذب کرده است

کاردانو: این بلاکچین نیز به تازگی به حوزه دیفای وارد شده و پروژه‌های مختلفی در آن در حال توسعه است.

ترون: ترون نیز به دلیل کارمزد پایین و سرعت بالا، به عنوان یک پلتفرم دیفای استفاده می‌شود.

این بلاکچین‌ها به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهند تا پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز را ایجاد و اجرا کنند که به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، به خدمات مالی دسترسی داشته باشند.

• مزایا و معایب دیفای:

مزایا دیفای:

• شفافیت: تمام تراکنش‌ها بر بستر بلاک‌چین ثبت می‌شوند و هر کسی می‌تواند آنها را مشاهده کند. این ویژگی به افزایش اعتماد کاربران به سیستم کمک می‌کند.

• کنترل کامل بردارایی: کاربران به‌جای اینکه دارایی‌های خود را به نهادهای مالی بسپارند، خودشان کنترل کاملی بر دارایی‌های خود دارند.

• پایداری و امنیت: بسیاری از پروتکل‌های دیفای از تکنولوژی‌های پیشرفته‌تری برای امنیت و پایداری استفاده می‌کنند، که می‌تواند به کاهش خطرات مرتبط با سرقت یا کلاهبرداری کمک کند.

• نوآوری و تنوع در تبلیغات : دیفای به‌طور مداوم در حال توسعه و نوآوری است و انواع مختلفی از خدمات مالی را ارائه می‌دهد، از جمله وام‌دهی، صرافی‌های غیرمتمرکز، استیبل‌کوین‌ها و غیره....

• عدم نیاز به واسطه: کاربران می‌توانند به‌طور مستقیم با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و معاملات خود را انجام دهند، که این امر هزینه‌های مربوط به واسطه‌ها را کاهش می‌دهد.

دیفای با خطرات خاصی همراه است، از جمله نوسانات بازار و مشکلات امنیتی. بنابراین، مدیریت ریسک و تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری‌های خود بسیار مهم است و

با رعایت این مراحل، می‌توانید به طور مؤثر به آزمایش و راه‌اندازی دیفای پرداخته و از فرصت‌های موجود بهره‌برداری کنید.

معایب دیفای:

• نوسانات قیمت: دارایی‌های دیجیتال معمولاً نوسانات شدیدی دارند که می‌تواند منجر به ضررهای مالی برای کاربران شود.

• خطرات امنیتی: پروتکل‌های دیفای ممکن است به خطرات امنیتی مانند هک‌ها، باگ‌های نرم‌افزاری و حملات سایبری مستعد باشند.

• پیچیدگی فنی: استفاده از پروتکل‌های دیفای ممکن است برای کاربران غیرمتخصص دشوار باشد و نیاز به دانش فنی بالا داشته باشد.

• عدم دسترسی: در حالی که دیفای به دنبال فراهم کردن دسترسی برای همه است، اما هنوز هم برخی از افراد به اینترنت و فناوری‌های مورد نیاز دسترسی ندارند.

چالش های مقیاس پذیری: رخی از شبکه‌های بلاکچینی که دیفای بر روی آن‌ها ساخته شده‌اند، ممکن است در مقیاس‌پذیری و سرعت تراکنش‌ها با مشکل مواجه شوند.

با وجود این معایب، دیفای همچنان یک حوزه جذاب و در حال رشد است که بسیاری از افراد و مؤسسات به آن توجه دارند.

.